O Novo Humanitário

Os bancos veem a ajuda humanitária em muitas áreas de conflito como de alto risco e baixa recompensa.

Escritor freelance baseado em Washington DC cobrindo finanças e governança para o desenvolvimento

Escritor freelance baseado em Washington DC cobrindo finanças e governança para o desenvolvimento

Grupos humanitários precisam de dinheiro para operar. Mas em muitos focos de crise, o maior obstáculo para o acesso ao financiamento geralmente são seus próprios bancos – deixando-os lutando para encontrar soluções alternativas e retardando a ajuda que salva vidas.

Foi isso que Dalell Mohmed descobriu nos dias cruciais após os terremotos atingirem a Síria e Türkiye em fevereiro, quando o banco de sua ONG não transferiu o dinheiro necessário para fornecer ajuda rápida a cerca de 12.000 pessoas.

"Quando entrei em contato com nosso banco, eles disseram que ele entrou em nossa seção de conformidade, saiu e voltou à conformidade", disse Mohmed, diretor da Kinder USA, uma ONG com sede no Texas com programas que ajudam crianças em partes do Oriente Médio.

Embora os programas estivessem em Türkiye, a simples menção da Síria no memorando de solicitação de transferência bancária desencadeou um longo processo de triagem. Os terremotos mataram mais de 50.000 pessoas em ambos os lados da fronteira. A transferência eletrônica da Kinder USA acabou sendo adiada por um mês.

É um problema comum para grupos humanitários que respondem a emergências em algumas das crises mais urgentes do mundo – inclusive em países sujeitos a sanções internacionais, leis antiterroristas e regulamentos sobre crimes financeiros.

Muitas instituições financeiras consideram a Síria, assim como outras áreas em conflito, como uma "zona sem bancos", devido ao risco percebido de infringir essas regras.

Com medo de transferir fundos nessas áreas desestabilizadas, os bancos muitas vezes sujeitam os clientes a extensas medidas de conformidade, como visto pela Kinder USA, ou negam serviços bancários – uma prática conhecida como “de-risking”.

Especialistas do setor financeiro dizem que os maiores obstáculos são causados ​​por vagas regulamentações antilavagem de dinheiro e combate ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) – impostas nos EUA por uma rede de agências governamentais e para as quais não há isenções humanitárias viáveis.

A redução do risco bancário pode bloquear o financiamento humanitário por meses, paralisando os programas de ajuda e ameaçando as operações.

Um estudo pré-terremoto na Síria, por exemplo, estimou que reduzir o risco reduziu o caixa disponível em 35%. No ano passado, o braço de coordenação humanitária da ONU, OCHA, estimou que US$ 1 milhão em financiamento para a Líbia ficou parado por meses devido a leis do tipo AML/CFT na Líbia e na Europa. O problema é ainda mais pronunciado para as ONGs locais, que carecem da reputação e dos recursos de grupos de ajuda maiores.

A eliminação de riscos é um problema global para a ajuda humanitária, mas as regulamentações dos EUA são particularmente rigorosas. Muitas ONGs em todo o mundo dependem de doadores americanos, o que acentua o problema. O Departamento do Tesouro dos EUA emitiu recentemente orientações destinadas a combater o risco, direcionado diretamente aos bancos. Mas especialistas financeiros que trabalham em estreita colaboração com o setor bancário dizem que é preciso mais para convencer os bancos a mudar suas práticas e garantir que a política do governo não os impeça de trabalhar em zonas de crise.

No centro dos temores bancários está a Lei de Sigilo Bancário, uma estrutura regulatória de 50 anos projetada para impor pelo governo federal medidas AML/CFT por meio de exames bancários regulares. Crucialmente, isso torna as instituições financeiras a primeira linha de defesa contra o crime financeiro.

Os reguladores federais examinam as transações bancárias, linha por linha, para avaliar se cumprem as obrigações AML/CFT. As penalidades podem variar de uma repreensão formal a bilhões de dólares americanos em multas, cassação de sua licença bancária e até prisão para indivíduos acusados ​​de "violações deliberadas".

No entanto, a regulamentação AML/CFT como parte da Lei de Sigilo Bancário é definida de forma tão vaga que os bancos não têm clareza sobre as regras. O manual dos examinadores, por exemplo, afirma que os programas de conformidade bancária devem ser "razoavelmente projetados". Com medo de revisões prejudiciais, os bancos cumprem demais e reduzem o risco de ONGs que trabalham em países considerados problemáticos – atrasando ou recusando-se a concluir as transferências.